醉酒駕駛撞人后 保險(xiǎn)公司必須賠這些錢嗎？

真實(shí)案例告訴你答案

孫某在聚餐后騎自行車回家時(shí)正常行駛，卻被李某駕駛的汽車撞倒導(dǎo)致尾骨骨折。經(jīng)醫(yī)院診斷，孫某住院治療花費(fèi)3萬(wàn)元。交警部門調(diào)查發(fā)現(xiàn)，李某血液酒精濃度遠(yuǎn)超醉駕標(biāo)準(zhǔn)。李某在墊付2000元醫(yī)療費(fèi)后拒絕繼續(xù)支付，孫某遂將承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司告上法庭，要求賠付4萬(wàn)元人身?yè)p害費(fèi)用。

庭審過程中，保險(xiǎn)公司引用兩項(xiàng)規(guī)定拒賠：第一，交強(qiáng)險(xiǎn)條款第九條指出，醉駕事故中保險(xiǎn)公司僅在醫(yī)療費(fèi)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用；第二，交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條明確保險(xiǎn)公司對(duì)醉駕事故的財(cái)產(chǎn)損失不擔(dān)責(zé)。保險(xiǎn)公司據(jù)此認(rèn)為，只需承擔(dān)1萬(wàn)元醫(yī)療費(fèi)賠償限額，其余3萬(wàn)元誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等不應(yīng)賠付。

法院判決打破常規(guī)認(rèn)知

法院最終判決支持孫某全部訴求，要求保險(xiǎn)公司在12.2萬(wàn)元交強(qiáng)險(xiǎn)總限額內(nèi)全額賠付。這個(gè)結(jié)果與普通人"醉駕事故保險(xiǎn)不賠"的常識(shí)截然相反。判決依據(jù)主要來(lái)自三方面法律分析：

法律核心條款如何解讀

道路交通安全法第七十六條明確規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)需在責(zé)任限額內(nèi)賠償人身傷亡損失，并未將醉駕列為免責(zé)情形。該法律條款效力高于保險(xiǎn)條款和條例，是法院裁判的根本依據(jù)。

交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條的真實(shí)含義需要準(zhǔn)確理解。該條款確實(shí)規(guī)定保險(xiǎn)公司對(duì)醉駕事故的財(cái)產(chǎn)損失免賠，但特別強(qiáng)調(diào)"搶救費(fèi)用"的墊付義務(wù)。法院認(rèn)為，"搶救費(fèi)用"應(yīng)包含整個(gè)治療期間的必要支出，而非僅限于急救階段費(fèi)用。

保險(xiǎn)條款第九條存在解釋爭(zhēng)議。保險(xiǎn)公司主張"其他損失"包括人身?yè)p害項(xiàng)目，但法院結(jié)合上位法精神，認(rèn)定"其他損失"特指財(cái)產(chǎn)損失。這種解釋既符合法律體系要求，也保障了受害人權(quán)益。

四大關(guān)鍵理由支撐判決

保護(hù)受害人權(quán)益是首要原則

交強(qiáng)險(xiǎn)制度設(shè)立的初衷就是保障交通事故受害人及時(shí)獲得救治。如果允許保險(xiǎn)公司以駕駛?cè)俗眈{為由拒賠，將導(dǎo)致受害人獨(dú)自承擔(dān)損失，這與立法目的直接沖突。法院特別指出，交強(qiáng)險(xiǎn)本質(zhì)是法定強(qiáng)制保險(xiǎn)，不能等同于商業(yè)保險(xiǎn)的自由約定。

法律條文必須整體理解

法院強(qiáng)調(diào)，下位法不得違反上位法規(guī)定。當(dāng)保險(xiǎn)條款與道路交通安全法沖突時(shí)，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用法律。道路交通安全法第七十六條的強(qiáng)制性規(guī)定，構(gòu)成保險(xiǎn)公司不可推卸的賠付義務(wù)。

搶救費(fèi)用不等于急救費(fèi)用

判決突破性地將"搶救費(fèi)用"解釋為整個(gè)治療過程產(chǎn)生的必要支出。這包括住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)，以及必需的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)。法院認(rèn)為，如果將搶救費(fèi)用局限在急救階段，會(huì)導(dǎo)致后續(xù)治療費(fèi)用無(wú)人承擔(dān)的不合理結(jié)果。

免責(zé)條款適用范圍有限

交強(qiáng)險(xiǎn)條例第二十二條明確將財(cái)產(chǎn)損失列為免賠范圍，但未提及人身?yè)p害項(xiàng)目。法院據(jù)此認(rèn)定，對(duì)于人身?yè)p害賠償，保險(xiǎn)公司仍需在限額內(nèi)全額承擔(dān)。這種區(qū)分處理既落實(shí)了法律規(guī)定，也平衡了各方利益。

普通車主必須知道的要點(diǎn)

通過這個(gè)案例可以看出三個(gè)重要結(jié)論：第一，交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)醉駕事故的人身?yè)p害必須賠償；第二，賠償范圍包含全部治療相關(guān)費(fèi)用；第三，保險(xiǎn)公司不能通過格式條款免除法定責(zé)任。

對(duì)于駕駛?cè)藖?lái)說(shuō)，這個(gè)判決傳遞出雙重警示：醉駕者仍需承擔(dān)刑事責(zé)任和超出保險(xiǎn)限額的民事賠償，而受害人不必?fù)?dān)心因?qū)Ψ竭`法喪失保險(xiǎn)保障。建議事故受害人及時(shí)咨詢專業(yè)律師，準(zhǔn)確主張賠償項(xiàng)目，特別注意收集醫(yī)療票據(jù)、收入證明等關(guān)鍵證據(jù)。

（本文法律分析基于現(xiàn)行有效法律法規(guī)，具體案件處理需結(jié)合實(shí)際情況。如需法律幫助，建議咨詢交通事故專業(yè)律師。）