不報(bào)警也能索賠嗎？保險(xiǎn)理賠指南來(lái)了

一、事故發(fā)生不報(bào)警會(huì)不會(huì)影響賠償？

開(kāi)車(chē)發(fā)生事故導(dǎo)致人員受傷或財(cái)物損失時(shí)，當(dāng)事人能報(bào)警卻沒(méi)有報(bào)警，能保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)卻沒(méi)保護(hù)，導(dǎo)致事故情況查不清楚的，保險(xiǎn)公司要先在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付。這里有兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：第一，當(dāng)事人本來(lái)有條件報(bào)警或保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；第二，不報(bào)警導(dǎo)致事故原因無(wú)法查明。

舉個(gè)例子，張三開(kāi)車(chē)追尾李四的車(chē)。當(dāng)時(shí)兩人手機(jī)都有信號(hào)，路邊也有監(jiān)控，但兩人都沒(méi)報(bào)警，也沒(méi)放警示標(biāo)志。后來(lái)兩輛車(chē)都挪走了，交警到場(chǎng)時(shí)已經(jīng)無(wú)法判斷事故責(zé)任。這種情況就符合保險(xiǎn)先行賠付的條件。

二、保險(xiǎn)怎么賠？賠多少？

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分三個(gè)部分：死亡傷殘最高賠18萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)最高賠1.8萬(wàn)，財(cái)物損失最高賠2000元。超過(guò)這些額度的部分，要按責(zé)任劃分來(lái)賠償。這里要注意，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付是不看事故責(zé)任的，只要車(chē)輛有責(zé)任就要賠。

比如王五開(kāi)車(chē)撞傷行人，交強(qiáng)險(xiǎn)要先支付1.8萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)。如果實(shí)際治療花了3萬(wàn)元，超出的1.2萬(wàn)才需要按責(zé)任比例分?jǐn)偂?/p>

三、車(chē)撞車(chē)怎么定責(zé)任？

如果是兩輛機(jī)動(dòng)車(chē)相撞，只要有一方?jīng)]報(bào)警或破壞現(xiàn)場(chǎng)，這方要承擔(dān)全部賠償。要是雙方都有責(zé)任，就各賠一半。這里要注意，只要有一方存在過(guò)錯(cuò)，就會(huì)影響責(zé)任判定。

案例：趙六和孫七在十字路口相撞，兩人都急著上班沒(méi)報(bào)警。后來(lái)趙六的車(chē)損修了3萬(wàn)，孫七的車(chē)損修了5萬(wàn)。因?yàn)殡p方都沒(méi)保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，最后各承擔(dān)50%責(zé)任，趙六要賠孫七2.5萬(wàn)，孫七要賠趙六1.5萬(wàn)。

四、車(chē)撞行人怎么處理？

機(jī)動(dòng)車(chē)和行人發(fā)生事故時(shí)，只要機(jī)動(dòng)車(chē)方存在不報(bào)警、不保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)的情況，就要承擔(dān)主要責(zé)任。但有兩種例外：行人故意闖紅燈，或者司機(jī)已經(jīng)采取緊急措施。比如司機(jī)為避讓行人急剎車(chē)導(dǎo)致追尾，這種情況可以減輕司機(jī)責(zé)任。

實(shí)際案例：周八開(kāi)車(chē)經(jīng)過(guò)斑馬線(xiàn)時(shí)，行人老劉突然跑出。周八立即剎車(chē)但還是撞上。經(jīng)查老劉血液酒精含量超標(biāo)，周八的行車(chē)記錄儀顯示已及時(shí)剎車(chē)。這種情況即使周八沒(méi)報(bào)警，也可能只需承擔(dān)部分責(zé)任。

五、律師教你三招保權(quán)益

1. 手機(jī)拍照取證要拍清：碰撞部位、剎車(chē)痕跡、道路標(biāo)線(xiàn)、周邊參照物

2. 立即撥打122備案，就算協(xié)商私了也要做電話(huà)登記

3. 24小時(shí)內(nèi)補(bǔ)報(bào)警同樣有效，但要提供現(xiàn)場(chǎng)視頻或證人

特別提醒：現(xiàn)在很多行車(chē)記錄儀有緊急保存功能，事故發(fā)生后要馬上保存錄像。如果對(duì)方拒絕報(bào)警，可以用手機(jī)錄像記錄對(duì)話(huà)過(guò)程，重點(diǎn)要拍到對(duì)方車(chē)牌號(hào)和承認(rèn)事實(shí)的語(yǔ)句。

常見(jiàn)誤區(qū)糾正：

問(wèn)：私了后還能找保險(xiǎn)嗎？

答：簽了賠償協(xié)議就不能再索賠，但沒(méi)簽書(shū)面協(xié)議的話(huà)，72小時(shí)內(nèi)補(bǔ)報(bào)警仍有效。

問(wèn)：移動(dòng)車(chē)輛算破壞現(xiàn)場(chǎng)嗎？

答：在確保安全的前提下，應(yīng)先拍照再移車(chē)，這樣不算破壞現(xiàn)場(chǎng)。

問(wèn)：對(duì)方逃逸怎么辦？

答：立即記下車(chē)牌號(hào)，尋找目擊者，向交警說(shuō)明情況，這種情況不算當(dāng)事人不報(bào)警。

法律依據(jù)清單：

1.《道路交通安全法》第70條

2.《道路交通事故處理程序規(guī)定》第13條

3.最高人民法院關(guān)于審理交通事故案件的司法解釋第27條

最后提醒：2025年新修訂的《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故快速處理辦法》規(guī)定，使用"交管12123"APP在線(xiàn)報(bào)案與現(xiàn)場(chǎng)報(bào)案具有同等效力。即使當(dāng)時(shí)沒(méi)打電話(huà)報(bào)警，只要在APP上傳現(xiàn)場(chǎng)照片和定位，就能視為履行報(bào)警義務(wù)。

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