【車險(xiǎn)理賠必須知道的五件事】

一、責(zé)任認(rèn)定不能大包大攬

很多車主覺(jué)得反正有保險(xiǎn)賠償，事故發(fā)生后直接認(rèn)全責(zé)。但保險(xiǎn)公司不是全部買單，他們按照責(zé)任比例來(lái)賠錢。比如你承擔(dān)主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司可能只賠七成。要是你主動(dòng)攬下全部責(zé)任，超出實(shí)際責(zé)任范圍的修車錢都得自己掏。

二、修車前必須做這件事

車輛出問(wèn)題后，不少人圖省事直接找修理廠。修好車拿著發(fā)票找保險(xiǎn)公司時(shí)，可能被告知維修費(fèi)超標(biāo)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司需要先定損，他們按定損金額來(lái)賠。要是修理費(fèi)比定損價(jià)高，多出來(lái)的錢只能車主自己付。

三、別把理賠交給修理廠辦

有的修理廠會(huì)教車主作假騙保，比如把舊傷說(shuō)成新傷。保險(xiǎn)公司查到作假，不僅拒賠還要記錄不良信息。以后買車險(xiǎn)可能漲價(jià)，嚴(yán)重的會(huì)被拉進(jìn)黑名單。理賠材料最好自己準(zhǔn)備，修理廠只負(fù)責(zé)修車。

四、不計(jì)免賠不是萬(wàn)能鑰匙

買保險(xiǎn)時(shí)加購(gòu)的不計(jì)免賠險(xiǎn)，并不能保證全額賠付。這三種情況照樣要自己付錢：一年出險(xiǎn)超過(guò)五次、車子超出使用范圍（比如家用車跑運(yùn)輸）、理賠材料不齊全。這些情況保險(xiǎn)公司會(huì)額外扣錢，扣多少看具體規(guī)定。

五、這些附加險(xiǎn)不算不計(jì)免賠

玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)這些附加險(xiǎn)，不計(jì)免賠險(xiǎn)不管用。比如天窗被砸只能賠玻璃錢，車頂維修費(fèi)要自己出。車燈、后視鏡單獨(dú)損壞的情況，同樣不算在不計(jì)免賠范圍內(nèi)。買保險(xiǎn)時(shí)要看清條款，別以為買了不計(jì)免賠就萬(wàn)事大吉。

【重點(diǎn)提醒】

發(fā)生事故后記住三個(gè)步驟：第一步打122報(bào)警，第二步聯(lián)系保險(xiǎn)公司，第三步等定損員到場(chǎng)。定損單拿到手再修車，保留所有維修票據(jù)。對(duì)方車輛要維修的話，必須雙方保險(xiǎn)公司都到場(chǎng)定損。自己墊錢修車最容易吃虧，一定要按流程走。

【常見(jiàn)問(wèn)題】

問(wèn)：小刮蹭私了行不行？

答：500元以下?lián)p失可以私了，但要簽書(shū)面協(xié)議。超過(guò)這個(gè)數(shù)必須報(bào)警，不然保險(xiǎn)公司可能拒賠。

問(wèn)：對(duì)方全責(zé)不肯賠怎么辦？

答：找自己保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位追償，需要提供事故認(rèn)定書(shū)、對(duì)方信息、修車發(fā)票等材料。

問(wèn)：二手車過(guò)戶保險(xiǎn)還有效嗎？

答：必須辦理保險(xiǎn)過(guò)戶手續(xù)，否則出險(xiǎn)時(shí)新舊車主都拿不到賠償。帶齊證件去保險(xiǎn)公司辦變更，半小時(shí)就能搞定。

【特別提示】

每年續(xù)保前查理賠記錄，出險(xiǎn)次數(shù)多會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)上漲。小額維修盡量自己處理，報(bào)保險(xiǎn)次數(shù)影響來(lái)年保費(fèi)折扣。建議2000元以下?lián)p失自己修，這樣更劃算。