【五個必須知道的車險常識】

一、交強險是開車上路的必備條件

所有在道路上行駛的車輛都必須購買交強險。這個保險主要賠付交通事故中對方的人身傷害和財產損失，但本車人員和車主自己不在賠付范圍內。不買交強險的車輛會被交警扣留，車主需要補交保費并支付雙倍罰款才能取車。

二、三種主險構成基礎保障

商業(yè)車險包含多個主險，其中三個最重要。車輛損失險負責賠償自然災害或事故導致的車輛損壞，新手司機建議優(yōu)先購買。第三者責任險彌補交強險賠償額度的不足，建議選擇20-50萬元保額。不計免賠險幫助車主免除自付部分費用，讓保險公司承擔全部賠償。

三、附加險按需搭配更劃算

玻璃險專門賠付車窗玻璃單獨破損的情況，經常跑高速的車輛建議購買。劃痕險處理無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，適合新車使用。涉水險保障發(fā)動機進水損壞，多雨地區(qū)車主應考慮。自燃險針對車輛線路老化引發(fā)的事故，老舊車輛更需要。

四、四種配置方案滿足不同需求

第一種全險方案適合新車新手，包含交強險+三責險+車損險+座位險+盜搶險+玻璃險+不計免賠+劃痕險。第二種經濟方案適合有固定車位的老司機，包含交強險+三責險+車損險+座位險+盜搶險+不計免賠。第三種基礎方案適合駕駛技術熟練的司機，包含交強險+三責險+車損險+不計免賠。第四種最低配置僅保留交強險，專家不建議選擇。

五、購買后注意這些關鍵事項

理賠時需要提供交警事故認定書、維修發(fā)票等材料。遇到保險公司拖延賠付，可以撥打銀保監(jiān)會投訴電話。重大事故建議請專業(yè)律師協助處理賠償事宜。續(xù)保時比較不同公司報價，老客戶可能有優(yōu)惠。電子保單與紙質保單具有同等法律效力。

【各險種詳細說明】

交強險每年費用950元左右，根據出險情況會浮動。車輛損失險按新車購置價計算保費，車價越高保費越貴。三責險50萬保額的年費約1500元，建議經濟條件允許的司機選擇。不計免賠險需要搭配主險購買，費用是主險的15%左右。

【常見問題解答】

二手車需要重新買保險，原車險不能過戶。車險可以按月退保，但會收取手續(xù)費。出險后第二年保費上浮幅度在10-30%之間。臨時牌照車輛也需要辦理保險。車輛年檢時必須出示有效的交強險保單。

【購買建議】

新手建議選擇全險方案，開滿三年后可以改為經濟方案。五年以上駕齡且車輛價值低于10萬元，選擇基礎方案即可。經常搭載乘客的網約車要加買座位險。改裝過電路的車輛建議購買自燃險。

【理賠流程說明】

事故發(fā)生后先報警并通知保險公司。輕微事故可用手機拍照后到快速理賠中心處理。人傷事故必須等交警出具責任認定書。維修前要確認保險公司指定的修理廠。理賠款一般在資料齊全后7個工作日內到賬。

【特別注意事項】

酒駕、無證駕駛等情況保險公司會拒賠。故意制造事故屬于騙保行為要負刑事責任。車輛外借發(fā)生事故，保險公司仍需賠付。年檢過期的車輛出險可能被拒賠。地震災害通常不在車險賠付范圍內。

【不同車型投保差異】

新能源車要買專屬保險，普通車險不包含電池損壞。營運車輛保費比私家車貴40%左右。皮卡車按貨車類別投保。進口車維修費用高建議買足額車損險。十年以上老車可能無法購買劃痕險。

【省錢小技巧】

安全駕駛三年未出險可享最低折扣。指定駕駛員能降低5-10%保費。安裝防盜裝置可減免盜搶險費用。續(xù)保時主動詢問是否有禮品贈送。團體投保比個人單獨買更便宜。

【維權途徑】

對理賠結果不滿可向保險公司總部投訴。仍未解決可向當地銀保監(jiān)局申請調解。重大糾紛建議通過法律訴訟解決，注意保留事故現場照片、維修清單等重要證據。專業(yè)律師能幫助計算合理賠償金額。