五大要點(diǎn)說(shuō)清交強(qiáng)險(xiǎn)賠償規(guī)則

一、交強(qiáng)險(xiǎn)保什么不保什么

交強(qiáng)險(xiǎn)是法律規(guī)定的強(qiáng)制保險(xiǎn)。每輛上路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)都必須購(gòu)買(mǎi)。這個(gè)保險(xiǎn)主要保障交通事故中的受傷人員。當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在規(guī)定額度內(nèi)賠付三種損失：醫(yī)療費(fèi)、殘疾賠償金和財(cái)產(chǎn)損失。但有三類(lèi)情況保險(xiǎn)公司不賠財(cái)產(chǎn)損失：醉酒開(kāi)車(chē)、無(wú)證駕駛和故意制造事故。

法律規(guī)定出自《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二十二條。該條款明確說(shuō)明，當(dāng)駕駛?cè)舜嬖谧砭啤o(wú)證駕駛或故意制造事故的情形時(shí)，保險(xiǎn)公司只墊付搶救費(fèi)用，事后會(huì)向責(zé)任人追討這筆錢(qián)。但車(chē)上人員的財(cái)產(chǎn)損失不在賠償范圍內(nèi)。

二、喝酒開(kāi)車(chē)怎么處理賠償

喝酒后開(kāi)車(chē)分為兩種情況。血液酒精含量達(dá)到80mg/100ml屬于醉駕，這種情況保險(xiǎn)公司不賠。如果只是飲酒駕駛未達(dá)醉駕標(biāo)準(zhǔn)，交強(qiáng)險(xiǎn)仍然要賠受傷人員的醫(yī)療費(fèi)用。要注意的是，保險(xiǎn)公司賠付后，有權(quán)向酒駕司機(jī)追償墊付的搶救費(fèi)用。

這里有個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：是否達(dá)到醉駕標(biāo)準(zhǔn)。交警會(huì)通過(guò)呼氣測(cè)試和血液檢測(cè)確定酒精含量。司機(jī)如果對(duì)檢測(cè)結(jié)果有疑問(wèn)，可以要求復(fù)檢。但檢測(cè)期間不得離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，否則視為認(rèn)可檢測(cè)結(jié)果。

三、這些情況千萬(wàn)別犯錯(cuò)

有三種行為會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒賠。第一種是醉酒駕駛，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)非常明確。第二種是把車(chē)借給沒(méi)有駕駛證的人，或者自己無(wú)證駕駛。第三種是故意制造交通事故騙保。出現(xiàn)這三種情況時(shí)，不僅拿不到賠償，還可能被追究法律責(zé)任。

特別提醒借車(chē)給朋友的情況。車(chē)主在出借車(chē)輛前，必須確認(rèn)借車(chē)人有合法駕駛資格。如果明知對(duì)方?jīng)]有駕照還借車(chē)，發(fā)生事故后車(chē)主也要承擔(dān)連帶責(zé)任。保險(xiǎn)公司在賠付后，會(huì)向車(chē)主和駕駛?cè)俗穬敗?/p>

四、駕駛員受傷能不能獲賠

交強(qiáng)險(xiǎn)原則上不賠本車(chē)駕駛員。但有兩種例外情況：第一種是駕駛員下車(chē)后發(fā)生事故。比如司機(jī)在路邊檢查車(chē)輛時(shí)被后車(chē)撞傷，這時(shí)可以申請(qǐng)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償。第二種是車(chē)上人員被甩出車(chē)外受傷。只要事故發(fā)生時(shí)受傷者不在車(chē)內(nèi)，就符合賠償條件。

實(shí)際操作中要注意取證。行車(chē)記錄儀、現(xiàn)場(chǎng)照片和交警記錄都很重要。如果受傷時(shí)確實(shí)在車(chē)外，要及時(shí)固定證據(jù)。保險(xiǎn)公司調(diào)查時(shí)，這些材料能幫助確認(rèn)賠償資格。

五、特殊情況這樣處理

有些特殊情形容易產(chǎn)生糾紛。比如車(chē)輛被盜后發(fā)生事故，這時(shí)原車(chē)主不需要承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)公司會(huì)先墊付搶救費(fèi)用，然后向偷車(chē)的人追償。再比如多車(chē)相撞事故，每輛車(chē)的交強(qiáng)險(xiǎn)都要先賠付第三方損失。

遇到復(fù)雜事故時(shí)，建議立即報(bào)警并聯(lián)系保險(xiǎn)公司。交警的事故認(rèn)定書(shū)是處理賠償?shù)年P(guān)鍵依據(jù)。如果對(duì)保險(xiǎn)公司的賠償決定有異議，可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，或者通過(guò)法律途徑解決。

重要提醒：交強(qiáng)險(xiǎn)賠償有明確限額。2025年的標(biāo)準(zhǔn)是醫(yī)療費(fèi)賠償限額1.8萬(wàn)元，死亡傷殘賠償限額18萬(wàn)元，財(cái)產(chǎn)損失限額2000元。超過(guò)部分需要商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充或責(zé)任人自行承擔(dān)。購(gòu)買(mǎi)足額商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)非常重要，建議至少購(gòu)買(mǎi)200萬(wàn)元保額。

最后要記住，安全駕駛才是根本。遵守交通法規(guī)不僅能避免事故，也能確保保險(xiǎn)權(quán)益。發(fā)生事故后要依法處理，不要逃逸或偽造現(xiàn)場(chǎng)。及時(shí)報(bào)案、配合調(diào)查，才能順利獲得應(yīng)有賠償。