開車撞死人保險(xiǎn)公司全賠嗎（常見問題詳解）

一、保險(xiǎn)賠付的基本條件

當(dāng)駕駛員在事故中沒有出現(xiàn)無證駕駛、酒駕或毒駕等違法行為時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)在保險(xiǎn)額度內(nèi)承擔(dān)大部分賠償。但醫(yī)療費(fèi)用中的非醫(yī)保部分需要車主自己支付，剩余部分由保險(xiǎn)公司全額賠償。

這里需要特別注意兩種情況。如果駕駛員存在交通違法行為，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠付。即使事故符合保險(xiǎn)條款，車主仍需承擔(dān)醫(yī)保范圍外的醫(yī)療費(fèi)用差額。

二、交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)的賠付順序

事故賠償首先使用交強(qiáng)險(xiǎn)的額度。交強(qiáng)險(xiǎn)對(duì)每次事故有最高賠償限制，具體分為三個(gè)部分：死亡傷殘賠償最多11萬元，醫(yī)療費(fèi)用最多1萬元，財(cái)產(chǎn)損失最多2千元。當(dāng)事故損失超過交強(qiáng)險(xiǎn)額度時(shí)，就會(huì)啟動(dòng)商業(yè)第三方責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

舉例來說，如果造成對(duì)方10萬元醫(yī)療費(fèi)用，交強(qiáng)險(xiǎn)只能承擔(dān)1萬元，剩下的9萬元需要由商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)覆蓋。當(dāng)所有保險(xiǎn)額度都用完后，超出部分需要車主自行承擔(dān)。

三、人身損害與財(cái)產(chǎn)損失賠償

人身傷害賠償包含15個(gè)具體項(xiàng)目。主要項(xiàng)目有治療費(fèi)、誤工補(bǔ)償、護(hù)理費(fèi)用、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。造成殘疾的還需支付輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金。致人死亡的情況需承擔(dān)喪葬費(fèi)、死亡賠償金以及家屬處理喪事的費(fèi)用。

財(cái)產(chǎn)賠償分為直接損失和間接損失。車輛、物品損壞按修復(fù)費(fèi)用或?qū)嶋H價(jià)值賠償。運(yùn)營(yíng)車輛還需賠償停運(yùn)損失。比如出租車被撞壞，修車期間的營(yíng)運(yùn)收入損失可以獲得補(bǔ)償。

四、精神賠償?shù)奶厥馓幚?/p>

精神損害賠償沒有固定標(biāo)準(zhǔn)。法官會(huì)根據(jù)受害者身份、事故責(zé)任比例、當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)水平等因素綜合判定。經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的賠償金額通常高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。責(zé)任認(rèn)定對(duì)賠償金額也有直接影響，全責(zé)方需要承擔(dān)更高賠償。

需要注意，精神撫慰金需要單獨(dú)提出訴訟請(qǐng)求。如果受害者未在起訴時(shí)明確提出，法院不會(huì)主動(dòng)判決這項(xiàng)賠償。

五、保險(xiǎn)條款的注意事項(xiàng)

交強(qiáng)險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)的保障對(duì)象是事故中的第三方受害者。駕駛員本人和車上乘客不在保障范圍內(nèi)。投保時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療費(fèi)用賠付細(xì)則，多數(shù)保險(xiǎn)條款明確不承擔(dān)非醫(yī)保用藥費(fèi)用。

建議車主購(gòu)買足額商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)。隨著賠償標(biāo)準(zhǔn)提高，100萬元保額已成為基本配置。重大事故中，死亡賠償金加上撫養(yǎng)費(fèi)可能超過200萬元，保額不足會(huì)導(dǎo)致車主面臨巨額債務(wù)。

典型案例分析：2021年某地發(fā)生轎車撞人致死事故。駕駛員負(fù)全責(zé)但有完整保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)支付11萬元死亡賠償，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)賠付剩余的89萬元死亡賠償金。但傷者搶救期間使用的進(jìn)口藥品費(fèi)用8萬元，因不屬于醫(yī)保范圍，最終由車主自行承擔(dān)。

這個(gè)案例說明，即使有保險(xiǎn)，車主仍可能承擔(dān)部分費(fèi)用。事故處理既要依靠保險(xiǎn)，也要注意風(fēng)險(xiǎn)防范。保持安全駕駛習(xí)慣，才是避免損失的根本辦法。