# 車險(xiǎn)規(guī)則調(diào)整引發(fā)關(guān)注：五次看懂保費(fèi)變化

## 一、全球都在用價(jià)格管交通

保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)人指出，各國(guó)處理酒駕醉駕問(wèn)題有個(gè)共同辦法。這個(gè)辦法就是調(diào)整車險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格。比如臺(tái)灣地區(qū)就有明確標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)?shù)厮緳C(jī)如果因?yàn)榫岂{或醉駕引發(fā)事故，第二年保費(fèi)至少要多交30%。情況嚴(yán)重的司機(jī)，保費(fèi)最高可能翻倍。

這種做法和大陸現(xiàn)有制度有相似之處。我們現(xiàn)在的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格已經(jīng)和違章記錄掛鉤。但商業(yè)車險(xiǎn)的情況更復(fù)雜。各家保險(xiǎn)公司可以自己制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不同車主交的錢可能差別很大。

## 二、高風(fēng)險(xiǎn)司機(jī)遭遇投保難

省內(nèi)大型保險(xiǎn)公司員工透露了新變化。全省車險(xiǎn)數(shù)據(jù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)共享，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)記錄每位車主的出險(xiǎn)次數(shù)。目前保費(fèi)調(diào)整主要看事故次數(shù)，暫時(shí)還不看損失金額。

具體規(guī)則是這樣的：一年出險(xiǎn)4-5次的車主，第二年保費(fèi)要多交20%-30%。如果出險(xiǎn)超過(guò)7次，很多公司直接拒絕承保。因?yàn)樯虡I(yè)車險(xiǎn)是否接單，完全由保險(xiǎn)公司自己決定。

保險(xiǎn)協(xié)會(huì)提醒這種做法可能走偏。負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)單純拒保不能解決問(wèn)題，關(guān)鍵要用價(jià)格手段規(guī)范駕駛行為。比如對(duì)經(jīng)常酒駕的司機(jī)大幅提高保費(fèi)，可能比直接拒保更有效。

## 三、保險(xiǎn)公司面臨兩難選擇

數(shù)據(jù)系統(tǒng)顯示，個(gè)別車主存在重復(fù)出險(xiǎn)現(xiàn)象。這類高風(fēng)險(xiǎn)客戶讓保險(xiǎn)公司很為難。如果繼續(xù)承保，公司可能要賠錢；如果拒絕承保，又會(huì)影響業(yè)務(wù)量。

某公司核保部員工舉了個(gè)例子。他們遇到一位車主去年出險(xiǎn)9次，修車費(fèi)累計(jì)超過(guò)保費(fèi)3倍。雖然可以漲價(jià)30%，但公司評(píng)估后還是決定不接這個(gè)保單。

這種情況不是個(gè)例。多家公司表示，對(duì)于出險(xiǎn)超過(guò)5次的客戶，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)標(biāo)記為高風(fēng)險(xiǎn)。這些客戶續(xù)保時(shí)要么面臨大幅漲價(jià)，要么被直接拒保。

## 四、紅燈記錄可能影響保費(fèi)

保險(xiǎn)協(xié)會(huì)透露正在研究新政策。闖紅燈次數(shù)可能納入保費(fèi)調(diào)整范圍，但具體標(biāo)準(zhǔn)還在討論。可以肯定的是，偶爾誤闖紅燈不會(huì)被記錄。

負(fù)責(zé)人解釋政策設(shè)計(jì)要考慮實(shí)際情況。比如新手司機(jī)不小心闖紅燈，和故意違章要區(qū)別對(duì)待。系統(tǒng)需要設(shè)置合理容錯(cuò)次數(shù)，避免誤傷正常駕駛的車主。

這項(xiàng)政策如果實(shí)施，意味著交通違法成本會(huì)繼續(xù)增加。除了現(xiàn)有罰款扣分，司機(jī)還要承擔(dān)更貴的保險(xiǎn)費(fèi)。這對(duì)規(guī)范駕駛行為會(huì)產(chǎn)生雙重約束。

## 五、車主應(yīng)該注意這些變化

普通車主需要關(guān)注三個(gè)重點(diǎn)。第一是控制出險(xiǎn)次數(shù)，小刮擦盡量自己處理。第二是遵守交通規(guī)則，避免產(chǎn)生違章記錄。第三是提前咨詢保險(xiǎn)公司，了解最新承保政策。

業(yè)內(nèi)人士給出實(shí)用建議：每年出險(xiǎn)最好不超過(guò)3次。遇到必須走保險(xiǎn)的事故，要算清維修費(fèi)和保費(fèi)漲幅。有時(shí)候自費(fèi)修車反而更劃算。

對(duì)于經(jīng)常用車的人群，可以考慮購(gòu)買更高保額。雖然保費(fèi)會(huì)貴些，但能獲得更全面的保障。最重要的是培養(yǎng)安全駕駛習(xí)慣，這才是控制保費(fèi)的根本辦法。

（全文共2158字）