# 交強(qiáng)險賠償范圍全面解析

## 一、交強(qiáng)險保護(hù)哪些人

交強(qiáng)險只賠償?shù)谌绞芎φ摺５谌街傅氖潜拒嚾藛T和車主以外的人。比如乘客受傷不能獲得交強(qiáng)險賠償，但被撞行人可以獲得賠償。保險公司負(fù)責(zé)賠償人身傷害和財產(chǎn)損失，但只在規(guī)定限額內(nèi)支付。這個制度是為了保護(hù)交通事故中的弱勢群體。

法律明確規(guī)定賠償范圍。2020年修訂的《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險條例》第二十一條指出，只有第三方受害者能獲得賠償。這條規(guī)定劃清了保障范圍，避免車主或乘客利用交強(qiáng)險索賠。

## 二、賠償項目有哪些

醫(yī)療費用包含七個方面。具體包括治療費、藥品費、住院費、伙食補助、營養(yǎng)費、后期治療費和整容費。比如骨折需要鋼釘固定，后續(xù)取出鋼釘?shù)馁M用也能報銷。但美容性質(zhì)的整形不在賠償范圍內(nèi)。

傷殘賠償包含十二項內(nèi)容。主要涉及殘疾賠償金、輔助器具費、護(hù)理費、康復(fù)費、被撫養(yǎng)人生活費等。舉個例子，安裝假肢的費用屬于殘疾輔助器具費，可以申請賠償。誤工費按照實際收入計算，沒有固定工作按當(dāng)?shù)仄骄べY算。

死亡賠償包含五部分。包括喪葬費、死亡賠償金、親屬辦理后事的費用、被撫養(yǎng)人生活費和精神損失費。其中精神損失費需要單獨向法院申請，不能直接通過交強(qiáng)險獲得。

## 三、賠償限額怎么劃分

有責(zé)任事故分三個檔次。死亡傷殘最高賠18萬元，醫(yī)療費用1.8萬元，財產(chǎn)損失2000元。2020年9月車險改革后，總限額從12.2萬元提高到20萬元。比如撞壞他人手機(jī)，最高只能賠2000元。

無責(zé)任事故也有保障。死亡傷殘賠償限額1.8萬元，醫(yī)療費用1800元，財產(chǎn)損失100元。即使司機(jī)完全沒有過錯，保險公司也要在限額內(nèi)賠償。這條規(guī)定體現(xiàn)交強(qiáng)險的保障本質(zhì)。

特殊費用單列計算。精神損害撫慰金要單獨申請，不占用死亡傷殘限額。比如法院判定賠償10萬元精神損失費，這筆錢會額外支付，不從18萬里扣除。

## 四、責(zé)任劃分影響賠償

全責(zé)情況全額賠付。在限額范圍內(nèi)，責(zé)任方需要承擔(dān)全部賠償。比如醫(yī)療費花了2萬元，保險公司最多賠1.8萬，剩下2000元要走商業(yè)保險。

主次責(zé)任按比例分?jǐn)?。如果判定司機(jī)負(fù)70%責(zé)任，賠償金額按比例計算。但交強(qiáng)險實行"先行賠付"，超出部分再按責(zé)任劃分。這種設(shè)計保證傷者及時獲得救治。

無責(zé)賠付特殊處理。即便司機(jī)無過錯，也要在無責(zé)限額內(nèi)賠償。比如行人闖紅燈被撞，司機(jī)仍需賠償100元財產(chǎn)損失。這是交強(qiáng)險"無過錯責(zé)任"原則的體現(xiàn)。

## 五、新手司機(jī)注意事項

及時報案很重要。發(fā)生事故后48小時內(nèi)必須通知保險公司。保留好醫(yī)療票據(jù)、修車發(fā)票等憑證。手機(jī)拍照記錄現(xiàn)場，包括車輛位置、損傷部位、交通標(biāo)志等。

不要私下和解。有人傷的事故必須報警處理。私了可能影響保險理賠。比如傷者事后發(fā)現(xiàn)骨折，已簽的賠償協(xié)議可能無效。

保險到期及時續(xù)保。脫保期間發(fā)生事故要自掏腰包賠償。現(xiàn)在可以通過手機(jī)APP續(xù)保，非常方便。建議設(shè)置到期提醒，避免忘記。

了解免責(zé)條款。酒駕、故意制造事故等情況保險公司不賠。比如醉駕撞樹導(dǎo)致乘客受傷，交強(qiáng)險不賠償車內(nèi)人員損失。

新手建議購買補充險。交強(qiáng)險賠償有限，三者險能提供更高保障。100萬保額的三者險，每年保費約600元，性價比很高。搭配車損險，基本能覆蓋常見風(fēng)險。

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